元銀行員が教える「ノンバンク活用術」で資金調達をスムーズに | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

はじめに：銀行融資だけに頼らない資金調達の今とは？
「銀行から融資を受けたいけれど審査に時間がかかる…」
「急な資金ニーズにどう対応すればいいのか？」
そんな中小企業の経営者に向け、今回の記事では銀行融資だけでは補えない資金ニーズに対し、ノンバンクの活用法や銀行との併用戦略がわかりやすく語られています。元銀行員の視点から、銀行内部の仕組みを踏まえて解説されており、特に利便性とリスクの兼ね合いが参考になります。

ポイント①：ノンバンク融資とは？そのメリットと注意点
スピード重視の資金調達
– ノンバンクでは、即日審査・振込も可能。急ぎの支払いに対応しやすい。
 審査基準の柔軟性
– 銀行融資が難しい場合でも、実績や現金状況に応じて審査される。
⚠ 注意すべきコスト
– 金利が高めで、返済期間も短い場合があるため、短期間利用にとどめるべき。

ポイント②：銀行融資とノンバンクの“併用戦術”
ノンバンクで当面の現金を確保し、銀行融資で長期返済を確立
– 銀行は手続きに時間がかかるため、ノンバンクで短期的な資金ギャップを埋めるのが効果的。
信用保証付制度融資と組み合わせることで経済効率を向上
– 低金利制度融資の審査中に、ノンバンク資金を活用すれば、資金不足による支払い滞留を防げる。

ポイント③：実践すべき活用ステップ
1.資金ニーズを「緊急資金（短期）」と「返済計画が立てられる長期資金」に分ける
2.緊急分をノンバンクで調達、構造的な返済計画がある分を銀行融資に振り分け
3.銀行との信用関係を損なわないよう、ノンバンク債務も透明性高く開示
4.返済能力を示すキャッシュフロー計画を作成し、銀行に提示する

あなたが今すぐできる行動リスト
・資金使途や返済能力を整理して、「短期」と「長期」に分類する
・ノンバンク融資の候補業者をチェックし、審査条件や金利を比較
・必要に応じて制度融資の申請スケジュールと併行計画を立てる
・銀行面談時に、「短期→ノンバンク／長期→銀行」という資金設計を明確に説明
・両者の返済スケジュールとキャッシュフロー計画を事前に組み立てておく

まとめ：資金調達は“選び方と組み合わせ力”が鍵
銀行融資だけに頼る時代ではありません。
ノンバンクの迅速性と銀行融資の長期安定性を戦略的に組み合わせることで、資金不足のリスクを回避しつつ、事業継続と成長を支える体制が構築できます。
元銀行員だからこそ語れる、銀行視点とノンバンク実務を掛け合わせた知恵を、ぜひ自社の資金戦略に取り入れてみてください。