銀行員の「融資しない正義」を崩せなければ、融資は通らない | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

はじめに
今回の記事では、元銀行員である山本将司が「なぜ銀行が融資を断るのか」「どうすれば融資を引き出せるのか」について、実体験をもとにわかりやすく解説しています。

銀行員が融資を断る“正義”とは？
銀行員にも「融資をしない正義」がある 。
これは、融資を出さないことで「自分の責任を避ける」という合理的な判断でもあります。
つまり、銀行員は
・過去にトラブルになりそうな融資を見てきた
・万が一のときに責任を負いたくない
・“断る理由”を用意しておきたい
という心理が働いています。

融資審査で問われる2つの核心
① 資金の使い道は何か？
「なぜそのお金が必要なのか？」を具体的かつ数字で説明できなければ、銀行員は納得しません。
ポイントは「このお金がどう利益につながるか」を、事業計画や損益シミュレーションで示すこと。
② 返済できる確信はあるか？
銀行が見ているのは“確実に返ってくるか”どうか。
キャッシュフロー計画、売上見込み、粗利率、固定費…すべてを数字で証明できる準備が必要です。

銀行を説得するための思考法
融資を通すためには、ただ「必要です」と伝えるだけでは不十分。
銀行側の論理・視点を理解し、それを超える「数字×ロジック×実行力」で説得する必要があります。
山本はこう強調しています：
「相手の正義を言い負かすには、相手以上に“銀行的思考”を理解する必要がある。」

まとめ:融資を通す社長の3つのポイント
1.資金の用途と効果を明確に伝える
2.“返済できる根拠”を数字で見せる

3.銀行の論理を理解し、それを上回る資料と説明を用意する