銀行融資に強い税理士が実践する“金融理解4つのポイント” | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

はじめに：融資成功は税理士の“金融理解”にかかっている
銀行融資のサポート役として税理士を頼る社長は多いですが、単に帳簿を整えるだけでは十分ではありません。銀行から評価され、融資実行につなげるためには、税理士自身が金融の仕組みを深く理解していることが不可欠です。この記事では、その具体的なポイントが4つ紹介されています。

ポイント1：金利と市場金利の関係を理解する
銀行融資では、市場金利の動向が金利設定に直結します。税理士自身がその背景を把握し、顧客に的確にアドバイスできることが、銀行との交渉でも強みになります 。

ポイント2：財務指標と借入余力の分析力
融資判断で重要視されるのは、返済能力。単なる遊休利益ではなく、本業収益やキャッシュフローを正確に読み解き、「この企業はどれだけの金額を無理なく返せるか」を見極めるスキルが求められます 。

ポイント3：銀行審査の視点を持つ相談力
「審査で何を重視しているのか？」
税理士がその視点を持って融資プランを組み立てることで、銀行の審査基準に沿った資料づくりが可能になります。これにより、銀行側の信頼感が高まり、スムーズな融資実行につながるわけです 。

ポイント4：金融機関との信頼関係構築力
税理士自身がコンタクト役となり、銀行担当者との対話と信頼関係を築く役割も大きいです。情報交換の回数や内容の質が、銀行の安心材料となり、結果として融資可否に影響を与えます 。

まとめ：税理士が「金融プロ」になれば、融資成功率は高まる
・金利動向や市場背景を把握し、適切なアドバイスができる
・財務指標から返済可能性を正確に分析
・銀行審査の視点を踏まえた資料設計ができる
・担当者との信頼関係を築き、交渉力を高める

税理士がこの「4つの金融理解ポイント」を習得すれば、金融機関側から頼りにされる存在になり、融資の成功率とスピードが格段に上がります。