通りづらい銀行融資――銀行が断る理由を潰せば審査は変わる！ | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

はじめに：審査落ちのその先にある「たしかな次の一手」
「資金が必要ありません」と言われ融資に落ちた経験はありませんか？
銀行が融資を断る理由は、単なる資金不足ではなく、審査で見たくない材料があるから。この記事では、その“断る理由”をつぶすための対策を元銀行員が実践例とともに解説しています。

銀行が融資を断る主な“理由”とは？
1.資金の利用目的が不明確
2.返済原資の根拠が弱い
3.業績・財務の裏付けが不足
4.銀行との信頼関係が希薄

これらが審査で不安要素になると、銀行は「様子見」や「追加資料提出」を求めるにとどめず、融資を断るケースもあるとのことです。

対策1：資金使途と返済原資を明確にする
・資金の使い道：「○月〜○月に××を導入し、売上を○％伸ばす」
・返済は何から出すのか：「新規案件のキャッシュフローで返済」
目的と返済ルートが論理的につながることで、銀行の安心感が向上します。

対策2：業績・財務をしっかり準備
・決算書・資金繰り表は直近で準備
・主要指標の推移を自分で説明可能に
・マイナス項目には注釈や対策案を添えて丁寧に
備えが整っていれば、審査の壁は大きく下がります。

対策3：銀行との信頼構築を日頃から
・「お金がないとき」だけでは遅い！
・定期的に支店へ訪問し、情報交換を日常化
・事前協議（事前面談）でプランを共有しながら関係を育てる
信頼があって初めて銀行は踏み込んだ提案や融資判断をしてくれます。

まとめ：「断る理由」をつぶせば融資交渉は好転する
・銀行は「不安材料がある」と判断すると審査が止まる
・資金目的＋返済原資＋業績裏付け＋信頼関係で、断る理由をつぶそう
・日頃から銀行と連携し、事前協議を重ねる習慣をつけるのが成功へのカギ！