決算内容が厳しくても銀行員が融資を勧める企業の条件とは？ | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

はじめに
企業の決算が赤字であったとしても、銀行から「ぜひ借りてほしい」と声がかかることがあります。これは一見矛盾するように感じられますが、実は銀行の内部事情や経営判断、そして社長個人の資質が密接に関係しています。本記事では、その条件と背景を解説します。

1. 社長の人付き合い力が決め手
最も大きなポイントは、社長の人付き合いの力です。銀行員が顔を思い浮かべられるような社長は、融資を勧められやすくなります。これは、信頼関係の構築が政策判断に直結するからです。日常的な関わりや地域社会での存在感が重要になります。

2. 決算期・半期末のタイミングを狙え
3月・9月の決算期や6月・12月の半期末は、銀行が融資ノルマを意識する時期です。この時期に融資を受けることで、銀行側にも利点があり、多少業績が悪くても声がかかる可能性が高まります。

3. 銀行員の実績確保と交渉の現場
営業担当者が目標達成に苦しんでいる場合、数字の「足し」にできる先として赤字企業でも融資を推進するケースがあります。特に実績のある担当者が推薦する企業は、内部でも受け入れられやすい傾向にあります。

4. 社会的使命のある事業は優先支援対象
病院や建設業など、地域に不可欠な事業を担う企業は、たとえ財務が厳しくても銀行から支援を受けやすいです。地域インフラや医療機関の維持は、銀行にとっても社会的責任の一部と見なされます。

5. 商工会・在会とのつながり
地元の商工会議所や経済団体において影響力を持つ企業も、融資を受けやすくなります。これは、地域経済の中心にいるという信頼性と、経済への波及効果が考慮されるからです。

6. 制度融資と政策的支援の活用
セーフティネット保証やコロナ融資のような制度融資は、銀行にとってリスクが少ない支援手段です。これを活用することで、赤字企業でも借入が可能になります。過去には制度融資の準備を先んじて行った銀行が地域に貢献した例もあります。

まとめ
企業の財務内容だけでなく、「誰が経営しているか」「どのような立場にあるか」「どれほど人との関係性が築けているか」が、銀行の政策判断に強く影響します。赤字であっても信頼と関係性、タイミングを活かすことで、銀行との良好な取引関係を築くことが可能です。