建設業の資金調達と銀行対策 | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

はじめに

今回の解説では、特に建設業における資金繰りの難しさと、その解決策について詳細に解説していきます。建設業は資材の価格変動や工期の延長など、外部要因によって資金繰りが逼迫しやすい業界です。本記事では、建設業が直面する資金繰りの課題と、それに対する具体的な銀行対策について解説します。

1. 建設業の資金繰りの特徴
建設業の資金繰りは、他の業種に比べて不安定な要素が多く含まれています。工期が長くなれば、その分支払いが遅れるため、資材費や人件費の先行支払いを行うための資金が必要になります。加えて、コロナ禍やウッドショックなどの影響で、資材価格が高騰し、現場運営に多大な負担がかかる場合もあります。
a. 短期借入と手形借入の活用
建設業では、通常、短期の手形借入や割引手形を利用して資金繰りを行いますが、外部要因により資金繰りが逼迫する場合があります。これらの課題に対してどのように対応すべきか解説していきます。

2. 資金繰りを改善するための長期借入
短期的な資金繰りだけではなく、長期的な資金繰りの安定化も必要です。建設業では、事業の拡大や安定した運営を目指すためには、長期的な資金調達が重要です。
a. セーフティネット保証の活用
セーフティネット保証という制度を活用することで、外部要因による資金繰りの悪化を回避できる方法をご紹介します。特に、コロナ禍やウッドショックのような大きな市場変動に対しては、政府が提供するこの保証を利用することで、資金調達を円滑に進めることができます。
b. 政策金融公庫による長期資金の調達
短期の手形借入だけではなく、政策金融公庫を利用して、長期的な資金を調達する方法も紹介されています。政策金融公庫は、建設業にとって非常に有効な資金調達の手段であり、特に資材費や人件費などの固定費に対して長期資金を使うことで、資金繰りの安定化を図ることができます。

3. 銀行との関係構築と融資のポイント
銀行との関係を構築することは、資金繰りの円滑化において非常に重要です。どのようにして銀行との関係を強化し、融資を受けやすくするかについて具体的なアドバイスが提供いたします。
a. 銀行に対する信頼を築く
銀行に対しては、通帳の動きや預金残高を明確にすることで、信用を高めることができます。悪い状況でも銀行が融資を決定する基準のひとつとして、通帳の動きを重視することが示されています。資金の流れが健全であることを示すことが、融資を受ける上で重要なポイントとなります。
b. 資金の用途と計画を明確に
銀行から長期の融資を受ける際には、資金の用途や計画が明確であることが求められます。特に、資材費や工事費の支払いなどに対する融資を申請する際には、その資金がどのように使われ、返済計画がどうなっているかを説明できることが重要です。

4. 資金調達の方法とリスク管理
建設業における資金調達のさまざまな方法が事例としてあり、それぞれのリスクについても触れられています。
a. 担保を活用した資金調達
土地や建物を担保にした資金調達も、資金繰りのひとつの手段です。ただし、この方法にはリスクも伴うため、十分な計画が必要です。担保を活用する場合は、将来的な収益性や返済能力を見極めた上で、無理のない範囲で進めることが求められます。
b. 注文住宅と縦売り住宅の選択
動画では、注文住宅と縦売り住宅のどちらがコストを抑えられるかという問題にも触れられています。資材高騰が続く中で、縦売り住宅は比較的コストを抑えることができますが、注文住宅はその分利益が見込める可能性が高いです。

5. 経営者の努力と学習の重要性
最後に、経営者として資金繰りを常に意識し、学習し続けることが強調されています。特に、原価管理やリスク管理について日々学び、最適な資金調達手段を選択することが、建設業の成功に不可欠となります。

結論
建設業における資金繰りの課題は、外部要因や市場変動によって大きく左右されることがあります。セーフティネット保証や政策金融公庫の活用、銀行との良好な関係構築を通じて、長期的な資金繰りを安定させることが可能です。経営者は常に学び、最適な資金調達方法を選択することで、困難な局面を乗り越えることができます。