赤字でも銀行融資は可能！審査のポイントを解説 | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

はじめに
赤字の会社でも銀行融資を受けられることがあります。

しかし、そのためには銀行がどのような視点で審査を行うのかを理解し、適切な準備をすることが重要です。本記事では、銀行が融資審査で重視するポイントについて詳しく解説します。

1. 銀行の基本的な審査基準
銀行は、企業の財務状況や経営リスクを評価する際に、以下のポイントを重視します。
(1) 資産の健全性
貸借対照表の「純資産」がプラスかどうか
固定資産の価値が適正か（過大評価されていないか）
売掛金や未回収金がどの程度含まれているか
(2) キャッシュフローの安定性
直近の資金繰りが健全か
事業の売上・利益の安定性
資金繰り計画の適正性
(3) 過去の財務実績
過去の利益準備金や積立金の活用状況
利益が出ていない場合、どのように資金を確保しているか
債務超過であっても、事業の成長可能性があるか

2. 赤字企業が融資を受けるためのポイント
赤字でも融資が可能なケースとして、以下の要素が重要になります。
(1) 未回収資産の整理
売掛金が多すぎる場合、回収計画を明確に示す
使われていない資産を売却し、財務健全性を高める
(2) 現預金の確保
利益がなくても現金を確保している企業は、銀行からの信用が高まる
事業継続のための資金計画をしっかり立てる
(3) 事業計画の提示
銀行は将来の収益性を重視するため、成長計画をしっかりと説明する
過去の赤字が一時的なものであることを証明する

3. 銀行との交渉のポイント
銀行と交渉を進める際には、以下の点に注意しましょう。
(1) 具体的な財務データを用意する
最新の財務諸表、資金繰り表、売掛金リストを用意する
直近の資金繰り改善策を明示する
(2) 経営の透明性を確保する
事業の問題点を正直に伝え、改善策を示す
銀行担当者と積極的にコミュニケーションを取る

まとめ
赤字企業であっても、適切な準備と説明を行うことで、銀行からの融資を受けることは可能です。資産の健全性やキャッシュフローの安定性を示し、将来の成長計画を明確にすることが、銀行との良好な関係を築くカギとなります。