銀行の大規模支店長の優先事項とリスク対応 | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

はじめに
本記事の例題には大規模な銀行支店の支店長が出世を最優先事項とし、リスクを取らないために困難に直面している企業を積極的に助けない実情について語られています。この記事では、銀行支店長の優先事項とその行動が企業に与える影響について詳しく解説します。

支店長の優先事項
大規模な銀行支店長は、自らの出世を念頭に置いて行動する傾向があります。これには以下のような要因があります。
1.昇進の仕組み
支店長は通常、支店の収益やリスク管理の成果で評価されます。
リスクを避け、確実な成果を求めることで昇進に有利な結果を目指します。
2.安全志向の融資
優良な企業にのみ融資を行い、リスクの高い企業への支援を回避する傾向があります。
問題を抱える企業を助けることよりも、支店全体のパフォーマンスを保つことが優先されます。
3.地域評判の管理
支店長は地域の金融機関間の評判も重視し、既存顧客とのトラブルを避けるよう努めます。

銀行がリスクを取らない理由
1.政策判断と与信判断
銀行の意思決定が政策判断（戦略的目標に基づく判断）と与信判断（返済能力を基準とする判断）に分けられると説明されています。
支店長は政策判断に基づき、リスク回避を選択する傾向があります。
2.他銀行の参入への警戒
他の銀行が顧客に参入した際、メインバンクがその企業の信用格付けにどう影響を受けるかが懸念されます。
特に、他行が提供する特殊商品（例：デリバティブ）が自行にない場合、競争で不利になることがあります。
3.支店長の動機と行動
多くの支店長はリスクを避けるため、問題を抱える企業を助けるよりも、安全な案件に注力します。
支店長が問題企業を助ける意識が低い実態が語られています。

問題企業への影響
銀行の行動が問題企業にどのような影響を与えるかを以下に説明します。
1.金融支援の欠如
問題を抱える企業は必要な資金を得られず、経営がさらに悪化する可能性があります。
2.代替手段の利用
ノンバンクや他行から資金調達を試みることになりますが、高金利や厳しい条件が課される場合があります。
3.信用格付けの低下
他行との取引が始まると、元のメインバンクでの信用格付けに影響を与えることがあります。

対策と提案
1.多角的な資金調達先の確保
一つの銀行だけでなく、複数の金融機関と取引を行うことで、リスクを分散することが重要です。
2.銀行との早期相談
資金繰りが悪化する前に銀行と相談し、状況を共有することで、より良い支援を受けられる可能性があります。
3.金融商品の活用
他行が提供するデリバティブなどの特殊商品を検討することで、リスク管理を強化できます。

まとめ
銀行支店長の行動と優先事項は、企業にとって大きな影響を与えます。特に大規模支店では、支店長がリスク回避を重視する傾向が強いため、以下の点に留意することが重要です。
複数の金融機関と取引を行い、資金調達リスクを分散する。
銀行との信頼関係を構築し、早期相談を心がける。
自社の信用格付けに影響を与えないよう、慎重な金融取引を行う。
これらの対策を通じて、企業は安定した経営基盤を築き、困難な状況を乗り越えることができます。