隣県の銀行を狙ったプロパー融資開拓のメリット
企業が成長し、さらなる資金調達を必要とする段階において、どの銀行を選ぶかは重要な決断です。地方の中小企業にとって、地元銀行との関係が深く、地元の信用金庫や地方銀行がメインバンクになるケースが一般的です。しかし、隣県の銀行を利用することで、より良い融資条件やプロパー融資を獲得できる可能性が高まります。この記事では、隣県の銀行を狙ったプロパー融資の開拓方法とそのメリットについて説明します。
1. 隣県の銀行を狙う理由
地元銀行が企業の資金調達の主要なパートナーになることが多い一方で、隣県の銀行を活用するメリットも多く存在します。隣県の銀行は、地元銀行に対して競争優位を築きたいと考え、積極的に新規顧客を獲得しようとします。その結果、プロパー融資(保証協会の保証がない融資)を提供し、企業にとってより魅力的な資金調達条件を提示することが多くなります。
隣県の銀行が狙う理由としては、次のような背景があります。
シェアの拡大: 隣県の銀行は、地元銀行が確保しているシェアを奪い、市場を拡大しようとするため、企業に対してプロパー融資を積極的に提供します。
競争の激化: 隣県の銀行は、他の銀行と競争するため、より柔軟な条件での融資を提案します。これにより、企業は複数の銀行から融資条件を比較し、最適な選択ができるようになります。
2. メインバンクとサブバンクの関係
企業にとって、メインバンクとサブバンクの選択は重要なポイントです。通常、メインバンクは企業の主要な融資パートナーとなり、日常の取引や融資の大部分を担当します。一方で、サブバンクも積極的に融資を提供し、メインバンクのポジションを奪おうとすることがあります。
サブバンクがプロパー融資を提供することで、メインバンクの融資残高を減らし、サブバンクがメインバンクとしての役割を果たすケースが紹介されています。特に、隣県の銀行は地元銀行のシェアを奪うため、プロパー融資を積極的に提供し、企業のメインバンクになることを目指します。
3. 支店長の方針と融資戦略の変化
銀行の融資戦略は、支店長の交代や本部の方針によって大きく左右されます。支店長が積極的な融資方針を取る場合、企業にとって融資を受けやすい環境が整いますが、逆に保守的な支店長が就任すると、プロパー融資が減少し、融資条件が厳しくなることがあります。
支店長の方針が変わることで、銀行の態度も大きく変わることがあります。例えば、以前は積極的に融資を提供していた支店が、支店長の交代により保守的になり、融資の承認が難しくなることもあります。このため、企業は銀行との取引だけでなく、支店長や銀行の方針も注視することが重要です。
4. 隣県の銀行との取引を開拓する際の注意点
隣県の銀行との取引を検討する際には、以下のポイントに注意する必要があります。
資金供給力の確認: 隣県の銀行が自社に対してどれだけの資金供給力を持っているかを確認しましょう。プロパー融資の条件が良くても、銀行の資金供給力が不足している場合、長期的な取引は難しくなる可能性があります。
銀行との信頼関係の構築: 銀行との取引を成功させるためには、信頼関係が重要です。銀行が企業に対して信頼を持ち、安定した融資を提供するためには、経営の透明性や財務状況の健全性を維持することが求められます。
まとめ
隣県の銀行を狙ってプロパー融資を開拓することは、企業にとって資金調達の選択肢を広げる効果的な方法です。地元銀行だけでなく、隣県の銀行との競争を利用することで、より良い条件で資金を調達できる可能性が高まります。メインバンクとサブバンクの関係、支店長の方針の変化、資金供給力などを考慮しつつ、隣県の銀行との取引を積極的に開拓していくことが企業の成長に繋がります。
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