資金繰りの問題で銀行から返答が来ない時の対処法 | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

企業が資金繰りに困って銀行に相談しても適切な返答が得られない状況について企業がこのような状況に陥ったときに取るべき対策や、銀行とのコミュニケーションを改善する方法が紹介されています。

この記事では、資金繰り問題を解決するためのアプローチについて考察します。
1. 銀行が返答を遅らせる理由
銀行が返答を遅らせる理由は様々です。

特に中小企業において、資金繰りが急を要する状況でも、銀行からの返答が遅れることがあります。これは、金融庁による監査や、融資の判断における内部調整が原因であることが多いです。

a. 銀行の内部事情と監査
銀行は融資を行う際、金融庁による「貸し渋り」検査を避けるために、厳格な内部審査を行います。

このため、たとえ貸し出しを断る場合でも、すぐに返答することができず、数週間から数ヶ月の検討期間を要することがあります。

銀行側は、リスクを回避するために、十分な時間をかけて審査を行うことが義務付けられているのです。

b. 担当者の能力による差
また、銀行の担当者の能力や経験によっても、融資判断のスピードには差が出ます。

経験豊富な担当者であれば、迅速に審査を進め、結果を早めに伝えることができるかもしれませんが、経験が浅い担当者の場合、判断が遅れることがあります。

2. 返答が遅れた場合の対策
企業が銀行からの返答を待たされている間に資金繰りが厳しくなる場合、いくつかの対策を講じることができます。

資金繰りを急ぐ企業は、返答の期限をしっかりと銀行に確認し、その期限内に回答を得るように努めることが重要です。

a. 期限を設定する
銀行に資金調達を申し込む際には、必ず返答期限を設定することが重要です。

「何日以内に返答をもらえますか？」と明確に尋ね、その期限を守らせるようにします。期限を設定することで、銀行側にプレッシャーをかけ、早めの対応を促すことができます。
b. 複数の銀行と交渉する
1つの銀行からの返答を待つだけではなく、複数の銀行に同時に相談することで、他の選択肢を持つことができます。銀行によっては、条件や対応が異なるため、他行に依頼することで迅速な解決が期待できる場合があります。
3. 企業側の対応と長期的な戦略
銀行からの融資返答を待つ間も、企業側は自助努力として、他の資金調達手段を模索したり、内部での資金繰りを見直す必要があります。動画では、資金繰りに困る前に準備をしておくことの重要性が強調されています。
a. 銀行以外の資金調達手段
銀行融資に頼るだけではなく、クラウドファンディングや投資家からの資金調達、ファクタリングなどの手段を検討することが推奨されています。これにより、資金調達の多様化が図れ、資金繰りが厳しくなるリスクを軽減できます。

b. 日頃からの銀行との関係構築
資金繰りに困る前から、銀行との良好な関係を築いておくことも重要です。企業が資金調達を急ぐ状況になる前に、日頃から銀行と密にコミュニケーションを取り、信頼関係を築いておくことで、緊急時にも迅速な対応を得ることができるでしょう。

結論
銀行から返答が遅れる場合でも、企業側で積極的に対応を進め、資金調達の多様化や他の選択肢を検討することが重要です。期限を設定し、複数の銀行と交渉することに加え、日頃からの銀行との関係構築を大切にすることで、資金繰り問題に直面した際に迅速に対処できる環境を整えておくことが求められます。