バランスシートの強化による借入可能性の最大化 | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

特に銀行からお金を借りる場合、堅固なバランスシートを持つことは、多くの起業家が認識している以上に重要です。

この記事では、特にバランスシートにおける堅固な財務基盤が資金確保において極めて重要な役割を果たす理由と、借入の可能性を最大限に高める方法について説明します。

1. 強固なバランスシートの重要性
貸借対照表は、特定の時点における会社の財務状況を反映します。

貸借対照表は、会社が所有するもの (資産)、負っているもの (負債)、株主が所有するもの (資本) を明確に示します。

銀行がこの表に注目するのは、会社がリソースをどれだけうまく管理しているか、またローンを返済できるかどうかを示しているからです。

バランスシートが適切に構成されていると、銀行は会社が債務を履行する財務規律を備えていると確信できます。

バランスシートがしっかりしている企業は財務管理が優れているため、銀銀行が注目する重要な要素の 1 つは、企業が資産を維持する能力、特に少なくとも 3 会計年度にわたる能力です。

この期間によって、銀行は事業が安定しているかどうか、またローンの追加負債に対応できるかどうかを判断できます。

2. ローンとスタッフの雇用を結び付けない
起業家が犯すよくある間違いは、融資の申請を新しいスタッフの雇用と結び付けることです。

銀行が融資を承認すれば、会社は事業拡大に必要な人員を雇用するだろうという論理が成り立ちます。

しかし、このアプローチは貸し手にとってリスクを伴う可能性があります。

銀行は、企業がすでに人材に関して適切な決定を下しており、拡大のために借入金だけに頼っていないことを望みます。

新規採用者が期待どおりの収益や成長を生み出す保証がないため、この不確実性により銀行は融資に消極的になると指摘しています。

代わりに、将来の採用を推測するのではなく、既存の堅実な財務実績に基づいて融資を申請することをお勧めします。

3. 借入準備: 3年間の財務履歴
もう 1 つの重要な点は、一貫した財務実績の必要性です。

銀行は通常、企業の貸借対照表と損益計算書を少なくとも 3 年間確認し、その企業が安定した収益と責任ある債務管理慣行を有しているかどうかを評価します。

この履歴は、銀行が企業の将来の業績を予測し、融資に伴うリスクを判断できるため、非常に重要です。

たとえば、企業が3年間にわたって着実に収益を伸ばし、負債を継続的に削減してきた場合、銀行は融資に対してより安心感を覚えます。

一方、業績が変動したり負債が重かったりする企業は、より厳しい審査を受ける可能性があり、金利が高くなる可能性もあります。

4. 利益の出る年に現金準備金を積み立てる
企業が最も利益が上がる年に現金準備金を積み立て、この資金を将来の事業や新規プロジェクトに充てるようアドバイスしています。

この準備金は企業にとって一種の保証として機能し、予期せぬ出費や収益の減少をカバーするのに役立ちます。

この戦略は、収入が変動したり季節変動がある業界では特に重要です。現金準備金を維持することで、企業は外部からの借入に大きく依存することなく、円滑に事業を継続することができます。このアプローチは銀行を安心させるだけでなく、企業が即座に資金を調達しようと慌てることなく成長の機会を活用できるようにもなります。

5. ローンと投資の違いを理解する
融資の場合、資金は返済する必要があり、多くの場合は利子が付きます。銀行はリスクが低く、リターンが保証されていることを期待しています。

一方、投資は、ベンチャーが失敗した場合に資金が返還される保証がないため、投資家にとって本質的にリスクが高いものです。

したがって、銀行に融資を申し込む際には、リスク最小化の観点からケースを提示することが重要です。

つまり、強力な財務状況、適切に管理されたバランスシート、そして企業と貸し手の両方に利益をもたらす方法で資金を使用する明確な計画を示す必要があります。

6. 資金調達の選択肢について学ぶ
銀行融資の確保であれ、投資家の誘致であれ、起業家は情報に基づいた決定を下すために、各オプションのニュアンスを理解する必要があります。セミナーに参加したり、金融の専門家に相談したり、グループディスカッションに参加したりすることで、資金を確保し、会社の財務を効果的に管理する能力が大幅に向上します。

これらのガイドラインに従い、バランスシートを強化することで、リスクを最小限に抑えながら、事業拡大に必要な資金を調達できる可能性が高まります。