銀行融資が通りやすい資金使途 | 中小企業の資金調達は経営資金に悩んだときに一番最初に見るサイト | ブログ

銀行融資を受ける際、事業の資金使途は非常に重要です。銀行は融資のリスクを評価し、そのリスクを最小限に抑えるためにどのような資金使途が安全で信頼できるかを重視します。本記事では、銀行融資が通りやすい資金使途、通りにくい資金使途、銀行が嫌がる資金使途について解説します。

銀行が好む資金使途

不動産購入資金
銀行が好む代表的な資金使途は不動産購入資金です。不動産は担保として提供できるため、銀行にとってリスクが低くなります。

担保があることで、万が一借り手が返済不能になった場合でも、銀行は不動産を差し押さえることで損失を回避できます。特に地方銀行などは、不動産の安定性を重視し、この資金使途に積極的です。

設備投資
設備投資も銀行が好む資金使途の一つです。

事業拡大のための新しい機械や設備の購入は、企業の成長に直結します。特に、事業の運営に必要不可欠な機器であれば、その購入資金は投資として認められ、銀行は積極的に融資を行うことがあります。

例えば、医療機器や工場の生産設備など、高額な設備は企業の価値を高めるため、融資が通りやすいと言えます。

銀行が避ける資金使途
M&A資金
銀行が避ける資金使途の一つがM&A（合併・買収）資金です。特に地域が異なる企業同士の買収案件は、リスクが高いと判断されます。地元の企業の買収であれば、銀行はその企業や市場について理解しているためリスク評価が可能ですが、遠方の企業の場合、情報が不足しているため、融資の判断が難しくなります。

無計画な運転資金

運転資金は事業の運営に不可欠ですが、無計画な資金使途は銀行が避ける傾向にあります。特に、借りた資金が適切に使用されず、事業の利益につながらない場合、銀行は融資を渋ります。例えば、借りたお金を遊興費や私的な用途に使用したケースは、銀行にとって非常にリスクが高く、融資を受けることが難しくなります。

融資が通りやすくなるためのポイント
資産形成とキャッシュフローの証明
銀行融資を成功させるためには、借り手が信頼できることを証明する必要があります。そのためには、事業のキャッシュフローを明確にし、安定した収入があることを示すことが重要です。また、不動産などの資産を保有している場合、それを担保に提供することで、銀行は安心して融資を行うことができます。

銀行との長期的な関係構築
銀行との関係は一朝一夕では築けません。過去に良好な取引を続けてきた企業は、融資を受ける際にも有利な条件を引き出すことが可能です。信頼関係を構築することで、銀行もリスクを低く見積もり、融資を行いやすくなります。

まとめ
銀行融資を成功させるためには、資金使途を明確にし、銀行が好む用途に資金を使用することが重要です。特に不動産や設備投資は融資が通りやすく、M&Aや無計画な運転資金は避けられることが多いです。企業は事業計画をしっかりと立て、銀行との関係を大切にすることで、スムーズな融資が期待できます。